Как обеспечить себе достойную пенсию

Суть пенсионной реформы: граждане должны сами накапливать себе пенсию.
Как работает система негосударственного пенсионного обеспечения в разных странах показано на изображении ниже.

Узнать больше о пенсионной реформе, негосударственном пенсионном обеспечении, накопительном страховании жизни, а также заполнить заявление на открытие накопительной программы СК "ТАС" вы можете бесплатно, позвонив по тел. (095) 721-86-87 и договорившись о встрече с нашим финансовым консультантом в удобное время.

При выборе формы получения страховой выплаты Стороны могут договориться об осуществлении выплаты как единовременно, так и в виде аннуитетов.

Аннуитет – это регулярные, последовательные страховые выплаты, производимые в течение оговоренного периода времени или пожизненно. Подробнее о понятии «аннуитет» можно прочитать в статье «Что такое аннуитеты».

При этом Страхователь (Выгодоприобретатель) может выбрать одну из трех форм осуществления аннуитет ним выплат.

1. Пожизненный аннуитет без права наследования части страхового резерва.
   Такой вид аннуитета предполагает, что выплаты осуществляются без ограничения срока пока жива Застрахованное лицо, и прекращаются в случае его смерти. Выплата остатков страхового резерва или подражания выплат этим видом аннуитета не предусмотрены.
2. Пожизненный аннуитет с правом наследования части страхового резерва.
   В этом случае выплата аннуитетов производится пока Застрахованное лицо живет. После смерти Застрахованного лица в период выплат аннуитета, Выгодоприобретатель или наследники застрахованного лица наследуют часть нераспределенной страхового резерва по такому договору – то есть резерв за минусом выплат, которые уже были осуществлены. Такая часть нераспределенной страхового резерва выплачивается Выгодоприобретателю (наследникам) в виде аннуитетов в размерах и на срок, обусловленные Сторонами непосредственно перед началом их выплаты.
   После наследования Выгодоприобретатель (или наследники Застрахованного лица) умирает, Договор страхования прекращает свое действие.
3. Пожизненный аннуитет с гарантированным периодом.
   Выплата аннуитетов осуществляется пока Застрахованное лицо живет. После смерти Застрахованного лица выплата аннуитетов производится в течение гарантированного периода. Гарантированный период определяется в зависимости от пола застрахованного лица и на сегодняшний день составляет 15 лет для мужчин и 17 лет для женщин.
   То есть, в случае смерти Застрахованного лица – мужчины до окончания гарантированного периода, Выгодоприобретатель (или наследники Застрахованного лица) будут продолжать получать аннуитетные выплаты до окончания 15-ти лет после начала страховых выплат.
   В случае смерти Застрахованного лица по окончании гарантированного периода, выплата аннуитетов не осуществляется и Договор страхования прекращает свое действие.

Окончательно способ получения аннуитетов избирается Страхователем после принятия решения об осуществлении страховой выплаты. Избранные условия выплаты аннуитетов фиксируются в дополнительном соглашении к договору.

Немцы значительно спокойнее реагируют на реформу, чем французы или украинцы.

В Германии тоже на старте пенсионная реформа. В скором времени здесь будут работать на два года дольше. Если сейчас мужчины и женщины уходят на заслуженный отдых в 65 лет, то, согласно новому закону, будут в 67. Как относятся к нововведениям немцы – в материале нашего собственного корреспондента Татьяны Логуновой.

Михаэль и Маргарет Шультце на пенсии уже несколько лет. Он – инженер машиностроения – ушел на заслуженный отдых, как и положено, в 65. Она – бухгалтер – до пенсионного возраста не дотянула несколько лет и прекратила работать в 62. За плечами у супругов – несколько десятилетий трудового стажа, за время которого они зарабатывали себе пенсию.

Михаэль Шультце, пенсионер:

- Каждый месяц мы вносили пенсионный взнос, в среднем – 18 процентов от зарплаты. Половину этой суммы платили мы, половину – работодатель.

Сейчас Михаэль и Маргарет получают 60 процентов от прежней зарплаты. У него – пенсия чуть больше тысячи евро, у нее – 900. Хватает и на еду, и на развлечения.

Михаэль Шультце, пенсионер:

- Мы не жалуемся, довольны. Есть люди, которые в силу обстоятельств меньше трудились или меньше зарабатывали, и теперь получают копейки. Нам на жизнь хватает.

Маргарет Шультце, пенсионер:

- И не только на еду. Мы ходим в театр, в кино, покупаем книги, путешествуем. Отдыхаем не на шикарных курортах, но тем не менее.

Каждый год немцам повышают пенсию, в среднем, на один процент. По крайней мере, так было до сегодняшнего дня. Сейчас пенсионная система Германии переживает нелегкие времена.

Татьяна Логунова, корреспондент:

— Немецкую пенсионную систему называют «договором поколений». Она устроена по принципу обычной копилки. Все, кто работают, кладут в нее деньги, пенсионеры из нее деньги получают. Просто и удобно, вот только средства в немецкой копилке стали заканчиваться.

Нация стареет. Немки рожают меньше, число пенсионеров растет, трудоспособное население – сокращается. Сейчас сто работающих человек содержат 40 пенсионеров, через 20 лет пропорция будет – сто к семидесяти. Чтобы обеспечить выплаты, государство выделяет в фонд дополнительные средства из бюджета и увеличивает пенсионные взносы. На очереди – повышение возраста выхода на заслуженный отдых.

Барбара Ридмюллер профессор, эксперт по вопросам социальной политики Свободного университета Берлина:

- У нас нет другого выхода. Нужно повысить этот порог до шестидесяти семи лет – и мужчинам, и женщинам. Общество восприняло эту меру нормально, все понимают, насколько сложная демографическая ситуация в стране. И продолжительность жизни – а это 78 лет для мужчин, и более 80 у женщин – позволит нам работать дольше.

Закон уже принят. Чтобы подсластить пилюлю, пенсионный возраст будут поднимать постепенно – реформа рассчитана на 20 лет.

А что у НАС?

Демографическая ситуация в Украине на данный момент намного сложнее, чем в Германии: на одного работающего приходится 1,4 пенсионера. И тем не менее, в Украине пенсионная реформа еще только вструпает в действие. Причины спада рождаемости во всем мире одинаковы, но уровень самосознания граждан и желание жить на достойном уровне пока еще очень слабы среди нашего населения. Несмотря на это, рынок страхования жизни демонстрирует рост, а значит, все больше людей разного возраста задумываются о своем будущем и готовы взять на себя ответственность за обеспечение своей старости.