Ставки по депозитам опускаются ниже уровня инфляции

Размещение денег на депозитах вскоре не будет защищать их от инфляционного обесценивания. Ставки доходности гривневых годовых вкладов в нескольких банках уже ниже потребительской инфляции. Участники рынка говорят, что определяющим фактором при установлении доходности депозита является не инфляция, а ситуация с ресурсами на рынке. Поэтому крупные банки могут продолжить снижение ставок.

Переизбыток гривневой ликвидности заставляет банки все больше снижать процентные ставки по депозитам. За минувший год средняя доходность срочных вкладов в банковской системе упала почти вдвое — на 7,1 процентного пункта, до 8,9%, подсчитали в Нацбанке. Реальные ставки большинства банков остаются выше этого уровня, поскольку в статистике НБУ учитываются также вклады «связанных» с банком предприятий, размещаемые обычно под низкий процент. Среднюю рыночную ставку депозита для физических лиц компания «Простобанк Консалтинг» оценивает в 12,4%. При этом отдельные предложения банков достигают 20%.

Впрочем, вкладчики некоторых кредитных учреждений уже не могут рассчитывать сохранить средства от обесценивания, разместив их на годовые депозиты без права досрочного снятия. Ставки по отдельным программам депозитов уже опустились ниже уровня инфляции, который в прошлом году составил 9,1%. В рамках программы «Ощадный» «Райффайзен Банк Аваль» привлекает гривневые ресурсы до 15 тыс. грн сроком на год под 8,5% и до 30 тыс. грн — под 9%. «Большое значение имеет ситуация на рынке — ни один банк не в силах поломать рыночный тренд. К тому же уменьшение ставок по депозитам является положительным моментом, поскольку позволяет снижать ставки по кредитам, в которых остро нуждается отечественная экономика»,— объясняет пресс-спикер «Райффайзен Банк Аваль» Леонид Зябрев.

Аналогичная ситуация сложилась в УкрСиббанке. Депозит «Надежный достаток» обеспечит клиентам 8,5%, а вклад «Гарантированный капитал» — 9%. В банке свою процентную политику объясняют высокой надежностью. «С Начала этого года банковская система испытывает переликвидность из-за ряда факторов: увеличение депозитов клиентов и капитала банков, сокращение портфеля кредитов. В связи с этим все банки постепенно снижают процентные ставки — как депозитные, так и кредитные,—говорят в пресс-службе учреждения.— Наши ставки по депозитам отражают тот факт, что вкладчик, размещая средства на депозите в УкрСиббанке, пользуется гарантиями BNP Paribas Group».

В БТА Банке доходность депозита «Индексированный» в 9,5% объясняют страхованием валютных рисков клиента. «В случае девальвации гривны к доллару банк выплачивает вкладчику премию в размере, полностью компенсирующем потери от изменения валютного курса. Банк устанавливает процентные ставки исходя из конъюнктуры денежно-кредитного рынка с учетом всех рисков, присущих макроэкономической среде,— утверждает начальник управления макроэкономического анализа БТА Банка Борис Бордюг.—Инфляция —обязательный параметр, который учитывается банком в процессе формирования процентной ставки. Ставки по долгосрочным вкладам полностью компенсируют потери вкладчика, связанные с инфляцией, и обеспечивают ему рыночный уровень реальной доходности». За годовой депозит «7 дней» Актабанк обещает 9%, но вчера в днепропетровском учреждении комментарий не предоставили.

Уровень доходности определяется не только инфляцией, но и уровнем спроса и предложения. «Нельзя оперировать понятием чистой инфляции, так как цену депозита определяют рынок, потребность банка в деньгах и его позиция. Если завтра топ-10 банков поставят ставки 5%, то все будут подстраиваться,— считает первый зампред правления ВТБ Банка Виталий Фишер.— Клиенты не готовы брать кредиты под 18%, поэтому мы не можем позволить себе привлекать депозиты под 13%. Если заемщики хотят гривну под 13%, то депозитные ставки будут составлять 6-7%». По словам Бориса Бордюга, ускорение инфляции приведет к повышению уровня процентных ставок: «В то же время мы не видим весомых факторов, которые могли бы позволить реализовать такой сценарий в ближайшее время. Пока мы не находим оснований для резкого изменения сложившихся на рынке процентных ставок».

Общая информация

Страховая компания «ТАС» продолжает удачную реализацию основных стратегических инициатив по увеличению объемов страхования и уверенно движется к достижению своей стратегической цели – быть компанией № 1 на рынке страхования жизни в Украине. Этот факт убедительно подтверждают результаты деятельности по итогам 2009 года

Финансовые показатели

Общая сумма страховых премий по итогам 2009 года составила 120 689,00 тыс. грн.

Общая сумма активов компании по состоянию на 31.12.2009 года составила 359 286,00 тыс. грн. По сравнению с аналогичными показателями 2008 года Страховая компания «ТАС» увеличила свои активы более чем в полтора раза

Уставный капитал компании – 21 306,30 тыс. грн.

Страховые резервы компании по состоянию на 31.12.2009 года составили 244 689,00 тыс. грн, в сравнении с показателями 2008 года компания увеличила свои резервы более чем на 30%.

Общий размер страховых выплат, осуществленных компанией в течение отчетного периода, – 5 452,00 тыс. грн., что более чем на 40% превышает аналогичный показатель 2008 года.

Инвестиционная деятельность

Построение высокоэффективной инвестиционной политики для СК «ТАС» является одной из стратегических задач в течение всего времени работы компании на рынке страхования жизни. Инвестиционная деятельность проводится с учетом показателей качества и ликвидности активов, степени концентрации рисков и общей доходности инвестиционного портфеля. Благодаря этому в течение последних лет Страховая компания «ТАС» обеспечивала для своих клиентов высокий уровень общего инвестиционного дохода.
С учетом гарантированного инвестиционного дохода согласно ст. 9 Закона Украины «О страховании» общий размер присоединенных бонусов составляет: в национальной валюте – 19,23% годовых в долларах США – 11,61% годовых в евро – 8,67% годовых.

Структура портфеля

Страховая компания «ТАС» активно работает в сегменте физических лиц по программам индивидуального страхования жизни. Кроме того, продуктовый портфель компании содержит программы корпоративного страхования жизни и программы страхования жизни заемщиков банков.

Общее количество договоров страхования, заключенных в течение 2009 года, – 18 036 договор. Общее количество физических и юридических лиц, застрахованных в Закрытом акционерном обществе «Страховая компания« ТАС »по состоянию на 31.12 .2009 года – 76 244.

Развитие филиалов

ООО «АссисТАС»

17 апреля 2001 в Киеве произошло знаменательное событие, которое определило пути дальнейшего развития страхования в Украине – была зарегистрирована компания «АссисТАС», генеральный партнер страховой компании «ТАС». Следующие десять лет компания стремительно росла и развивалась. На сегодняшний день три четверти всех объемов страховых платежей СК «ТАС» выполняют финансовые консультанты компании «АссисТАС», работающий только на территории Украины

Оценки экспертов рынка

Наивысший рейтинг стабильности Ааа в ежегодном рейтинге стабильности страховых компаний по версии рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг».

Медаль фестиваля – конкурса «Выбор года» в Украине в номинации «Страховая компания года по страхованию жизни» по итогам 2007 и 2008 годов.

Звание лауреата национальной отраслевой программы «Украинский Финансовый Олимп» в номинации «Ведущая отечественная страховая компания за предоставление услуг страхования жизни с мировым уровнем качества» по итогам 2008 года.

Узнать подробно об инвестиционных накопительных программах ТАС-Лайф, ТАС-Капитал, ТАС-Юниор вы можете у финансового консультанта. Также вам будет полезной группа в вконтакте.ру Моя финансовая грамотность

ИСТОРИЧЕСКАЯ СПРАВКА

Мюнхенское Перестраховочное Общество (Munich Re) было создано в 1880 году в Германии, которое впоследствии стало одним из первых самостоятельных перестраховщиков, по инициативе выдающегося немецкого предпринимателя и финансиста Карла фон Тима, который одним из первых осуществил идею создания экономически независимой компании, специализирующейся исключительно в сфере перестраховочных операций.

Вскоре после основания компания начала распространять свой бизнес за границу: с 1886 года начали открываться филиалы в Европе, а в 1889 году открылся филиал в США. Сегодня уже более 5 000 страховых компаний в 160 странах мира доверяют опыту и финансовой мощи Мюнхенского перестраховочного общества

МИССИЯ

Мюнхенское Перестраховочное Общество работает с глобальными рисками уже более 150 лет. До сегодняшнего дня Munich Re имеет достаточный опыт во всех возможных сферах компетенции, связанных с рисками. Договоры в 150 странах мира является постоянным источником для пополнения этих знаний. Обладание ими – очень большая ответственность. На протяжении всех лет своей работы Мюнхенское Перестраховочное Общество успешно несло на себе эту ответственность и всегда выполняло свои обязательства перед клиентами в полном объеме. Девиз компании – «Мы превращаем риск в ценность».

Мюнхенское Перестраховочное Общество осуществляет операции по всему миру и предоставляет своим клиентам профессиональный сервис, высочайшую надежность, ноу-хау, а также программы перестраховочной защиты, разработанные с учетом индивидуальных потребностей каждого клиента.

Благодаря неуклонному соблюдению своих принципов, компания пользуется высокой репутацией и доверием во всем мире, выступая гарантом рисков в 160 странах

РЕЙТИНГИ НАДЕЖНОСТИ

Агентство «AMBest»:
рейтинг А + (Superior); прогноз стабильный; последнее обновление – 7 сентября 2007;

Агентство «Fitch»:
рейтинг АА-(Very Strong); прогноз стабильный; последнее обновление – 19 июля 2005;

Агентство «Moody`s»:
рейтинг Аa3 (Excellent); прогноз стабильный; последнее обновление – 17 марта 2005 

Агентство «Standard&Poor`s»:
рейтинг АА-(Very Strong); прогноз стабильный; последнее обновление – 22 декабря 2006 

В 2004 году Мюнхенское Перестраховочное Общество удостоено звания «перестраховочная компания года» по версии британского журнала «Reactions», который в значительной степени ориентирован на первичных страховщиков и перестраховщиков. Обзор базировался на опросе читателей журнала. Таким образом, выше упомянутая высокая оценка была поставлена специалистами, которые являются или клиентами Munich Re и могут объективно оценить качество сервиса компании, или специалистами, которые работают на страховом рынке, а, следовательно, являются потенциальными клиентами Munich Re. Председатель правления Мюнхенского перестраховочного общества прокомментировал полученную награду в «Rendez-Vous de Septembre» в Монте-Карло: "Мы довольны тем, что наши партнеры оценивают их деловое сотрудничество с нами так высоко. Их вера – значительный стимул для нас. «

15 мая 2001 Страховая компания «ТАС» одной из первых среди компаний по страхованию жизни в Украине подписала договор перестрахования с Munich Re. Сегодня ЗАО „Страховая компания“ ТАС»является стратегическим партнером Мюнхенского перестраховочного общества в Украине, обеспечивая значительную часть оборота перестраховщика в нашем государстве.