Какие есть гарантии того, что страховая компания выполнит свои обязательства перед клиентами?

На сегодня, государство осуществляет жесткий контроль за деятельностью страховых компаний, вопросам надежности и обеспечения платежеспособности страховщиков уделено большая часть Закона Украины «О страховании». Только для того, чтобы начать страховую деятельность, компания должна иметь оплаченный уставный капитал в значительном размере, который сейчас установлен Законом на уровне 1,5 млн. Евро, а такие денежные вложения могут свидетельствовать о серьезных намерениях инвесторов относительно собственного бизнеса, ведь они полностью соответствуют этой суммой перед клиентами компании. Для справки, уставный фонд СК «ТАС» более чем в 2 раза превышает законодательно установленный минимум и составляет 21,3 млн. грн.

Следующим элементом «гарантии» надежности страховщика есть резервы по страхованию жизни, которые по закону должны на любую дату превышать обязательства страховщика перед своими клиентам крайней мере на 5%. Такие резервы не являются собственностью страховщика и должны размещаться с учетом безопасности, прибыльности, ликвидности и диверсификации. При этом средства страховых резервов могут быть инвестированы только в наиболее надежные активы, исчерпывающий перечень которых приведен в Законе: денежные средства на текущем счете или в кассе; банковские вклады (депозиты); валютные вложения недвижимое имущество; банковские металлы; акции, облигации, ипотечные сертификаты; ценные бумаги, эмитируемые государством; права требования к перестраховщикам; инвестиции в экономику Украины по направлениям, определенным Кабинетом Министров Украины.

Соблюдение указанных требований закона контролируется Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины, которая периодически получает подробную отчетность страховщика и проводит проверки относительно правильности применения страховой компанией законодательства Украины и достоверности отчетности по показателям, которые характеризуют выполнение договоров страхования. При выявлении нарушений Комиссия имеет достаточно широкие полномочия начиная от аннулирования определенных действий страховщика (приказов, соглашений и т. д.) вплоть до смены руководства компании или назначение государственного управляющего.

Следующим уровнем гарантии является и тот факт, что условия страхования, страховые программы и страховые тарифы компании по страхованию жизни прошли полную проверку и утверждены компетентным органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью. Более того, поскольку страховая компания предлагает долговременные услуги, рассчитанные на десятки лет, она не может предоставлять своим клиентам никаких обещаний, гарантированность которых можно поставить под сомнение. Так компания по страхованию жизни не может гарантировать инвестиционный доход более 4% годовых. Однако это не означает, что клиенты должны удовлетвориться таким низким доходом. Закон предусматривает, что компания обязана отдать клиенту не менее 85% от реального дохода, полученного по результатам соответствующего года. Для справки, по итогам 2003 года СК «ТАС» обеспечила своим клиентам суммарный инвестиционный доход в размере 14,58% годовых в валюте, в 2002 году – 12,14, в 2001 −12,46%.

Эти и большинство других гарантий напрямую прописаны в Законодательстве и контролируются государством, однако вопрос гарантий гораздо шире и зависит от многих других факторов.